เทคนิค! การจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมตามอายุ

13 Aug 2015 | 9762

Deepscope Site Admin

หลายๆคนทั้งนักลงทุน และคนที่สนใจที่จะลงทุนอาจสงสัยว่าคุณจะจัดพอร์ตการลงทุนของตัวคุณเองอย่างไรจึงจะเหมาะสม โดยคุณต้องคำนึงถึงความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ซึ่งจะแปรผันไปตามช่วงอายุของคุณเอง ซึ่งสินทรัพย์ที่เราจะนำมาจัดพอร์ตนี้จะแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มใหญ่ๆ ได้แก่

1. กลุ่มตราสารหนี้ เช่น ตราสารหนี้ ระยะสั้น, ระยะกลาง, ระยะยาว เงินฝาก หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ต่าง
2. กลุ่มตราสารทุน เช่น หุ้นคุณค่า (Value Stock), หุ้นที่มีอัตราการโตสูง (Growth Stock), หุ้นที่ปันผลดี

อายุ 20-30 ปี ช่วงนี้เป็นช่วงของวัยที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานไม่มีภาระที่ต้องรับผิดชอบอะไรมากนัก เป็นวัยที่มีมากเรื่องเวลาและกำลังในการที่จะหารายได้เพิ่ม คุณจึงสามารถที่จะลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงแต่ถ้าหากการลงทุนนั้นผิดพลาด คุณก็ยังมีโอกาสที่จะเรียนรู้และแก้ไขข้อผิดพลาดนั้นเพื่อแก้ตัวได้อีกหลายปี โดยสัดส่วนการลงทุนของคนในช่วงนี้คือ ตราสารหนี้ 20% และตราสารทุน 80%

อายุ 31-40 ช่วงนี้เป็นช่วงของวัยที่มีเริ่มมีความมั่นคงในการงาน มีเงินเดือนเพิ่มมากขึ้น บางคนแต่งงาน มีบุตร ซึ่งก็หมายถึงภาระค่าใช้ที่เพิ่มขึ้นด้วยทำให้คุณต้องมีการคำนึงถึงค่าใช้จ่ายต่างๆมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่าใช้จ่ายต่างๆในครัวเรือน ค่าเล่าเรียนของบุตร หรือแม้กระทั่งการออมเงินเพื่ออนาคตของบุตร ทำให้ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้น้อยลงด้วย สำหรับสัดส่วนการลงทุนของคนในช่วงอายุนี้คือ ตราสารหนี้ 30% และตราสารทุน 70%

อายุ 41-50 เป็นช่วงที่นักลงทุนส่วนใหญ่มีความมั่งคงในหน้าที่การงานแล้ว มีรายได้สูง บางคนเริ่มวางแผนเรื่องการเกษียณก่อนกำหนด ในขณะที่บุตรก็เติบโตขึ้นเรื่อยๆซึ่งรายจ่ายหลักจะยังคงคล้ายกับช่วงอายุ 31-40 ปี แต่เนื่องจากมีฐานะทางการเงินที่มั่นคงและเวลาในการออมเงินก่อนเกษียณที่น้อยลง นักลงทุนควรเน้นการลงทุนไปที่ตราสารที่มีความเสี่ยงต่ำ เน้นความปลอดภัยของเงินเป็นหลัก แต่ไม่ควรละเลยในการลงทุนในตราสารทุนไปซะทีเดียวเพียงแต่ลดสัดส่วนลงเท่านั้น ซึ่งสัดส่วนการลงทุนของคนในช่วงอายุนี้คือ ตาราสารหนี้ 70% และตามสารทุน 30%

อายุ 51-60 เป็นช่วงที่นักลงทุนเริ่มเข้าสู่วัยเกษียณซึ่งบางคนจะไม่มีรายได้เข้ามาแล้วในช่วงอายุนี้แต่ก็ยังมีการจับจ่ายใช้สอยอยู่เหมือนเดิม ซึ่งบางคนมีการออมเงินอย่างต่อเนื่องและยาวนานก็จะเกษียณในช่วงอายุ 50 ต้นๆ ในขระที่บางคนไม่ได้วางแผนเงินออมในส่วนนี้ไว้โดยอาจจะไปหวังผลกับผลตอบแทนในระดับที่สูง หากการหวังผลนั้นผิดพลาดอาจทำให้เงินที่ท่านหวังไว้ใช้หลังเกษียณน้อยลงตามเช่นกัน สำหรับสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมของคนช่วงอายุนี้คือ ตาราสารหนี้ 80% และตามสารทุน 20%

จะเห็นได้ว่าช่วงอายุนั้นสำคัญมากในการจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสม แต่อย่างไรก็ตามสิ่งที่สำคัญนอกเหนือจากการลงทุนตามช่วงอายุนั้นก็คือการทำแบบทดสอบเรื่องความเสี่ยง เพื่อดูว่าคุณยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้มากน้อยแค่ไหน และอย่าลืมว่า "การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน"