วางแผนการลงทุนเพื่ออนาคตอย่างไร ให้ยั่งยืน

14 Nov 2019 | 1402

Deepscope Site Admin

วางแผนการลงทุนเพื่ออนาคตอย่างไร ให้ยั่งยืน

ณ ปัจจุบัน หากพูดถึงการลงทุน อาจจะไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป เหมือนสมัยก่อนที่ดอกเบี้ยเงินฝากให้ผลตอบแทนที่สูงในระดับที่น่าพึงพอใจ จนคนส่วนใหญ่มักไม่ให้ความสำคัญกับการลงทุน ด้วยในยุคนี้ ยุคที่เศรษฐกิจมีความผันผวนสูง ทั้งในส่วนของเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจภายในประเทศ ทำให้ภาครัฐ และธนาคารต่างปรับลดอัตราดอกเบี้ยงเงินฝากลดลง ด้วยเหตุผลหลายประการ ซึ่งไม่ใช่แค่เฉพาะที่เมืองไทยเท่านั้น ที่ได้รับผลกระทบ แต่ในต่างประเทศเองก็มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในระดับต่ำติดลบในบางประเทศ เพื่อกระตุ้นการลงทุน ทั้งในด้านเศรษฐกิจ และการขับเคลื่อนประเทศ ทำให้โอกาสที่เราจะฝากความหวัง จากดอกเบี้ยเงินฝากนั้นจะไม่มีให้เห็นอีกต่อไปแล้ว นี่จึงเป็นที่มา ว่าทำไมเราทุกคนต้องรู้จักวางแผนการลงทุนเพื่ออนาคตแบบยั่งยืนกันได้แล้ว

ทำไมเราต้องวางแผนทางการลงทุน

ทุกๆการเดินทางล้วนแล้วแต่ต้องการการวางแผน เช่นเดียวกันกับการลงทุนก็เหมือนกัน เพราะคงไม่ดีแน่ หากคุณใช้เงินเก็บก้อนสำคัญ ลงทุนแบบไม่มีการวางแผน ซึ่งการทำแบบนี้อาจจะทำให้คุณมีโอกาสขาดทุนได้สูงมาก ส่งผลให้ท้ายที่สุดแล้ว แผนการเงินของคุณอาจจะไม่เป็นดังที่หวัง ซึ่งการวางแผนทางการเงินที่ดี จะช่วยให้คุณมองเห็นโอกาสรอบด้าน เป้าหมายทางการเงิน การคาดการณ์อัตราผลตอบแทน ตัวเลือกที่คุณสามารถลงทุนได้ การเลือกเครื่องมือทางการเงิน แผนสำรอง รวมถึงการบริหารพอร์ตในระยะยาว ซึ่งทั้งหมดนี้จะช่วยลดโอกาสเสี่ยงขาดทุน และเพิ่มโอกาสประสบความสำเร็จในการลงทุนให้กับคุณได้มากขึ้นอีกด้วย การวางแผนทางการเงินที่ดี จึงถือเป็นอีกเรื่องที่สำคัญมากที่สุด

ตั้งเป้าหมายให้ชัด

ก่อนจะเริ่มลงทุน ผมอยากให้ทุกคนตั้งเป้าหมายของตัวเองกันก่อน และที่สำคัญ เป้าหมาย ต้อง “ชัดเจน และ วัดผลได้” เพราะยิ่งคุณมีเป้าหมายที่ชัดเจนมากเท่าไหร่ คุณจะสามารถรู้ได้ว่าอีกไกลไหมกว่าคุณจะไปถึงเป้าหมาย ยิ่งคุณมีเป้าหมายชัดเจนเป็นตัวเลขได้ยิ่งดี เช่น คุณอยากมีเงิน 5 ล้านบาท ในอีก 10 ปีข้างหน้า หรือ อยากมีรายได้แบบ Passive income เดือนละ 20,000 บาท ก่อนอายุ 60 ปี ถ้าคุณตั้งเป้าได้ชัดเจนแบบนี้ คุณจะทราบทันทีว่า ณ ตอนนี้ คุณอยู่ตรงไหนของเป้าหมาย เพื่อที่คุณจะได้เลือกเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสม และตอบโจทย์พอที่จะพาคุณไปยังเป้าหมายได้ทันเวลา

เครื่องมือทางการเงินคืออะไร

เครื่องมือทางการเงิน เปรียบเสมือนพาหนะที่พาคุณไปยังจุดหมาย ถ้าคุณทราบว่าเป้าหมายของคุณคืออะไร คุณจะได้เลือกเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมในการเดินทางได้ถูก เช่น สมมุติว่า คุณต้องการไปทางประเทศ การเดินทางมีได้หลายวิธี เช่น นั่งเครื่องบินไป ใช้เวลาเพียง 3 ชม ถึงที่หมาย หรือ คุณเลือกขับรถไปเอง อาจจะใช้เวลาถึง 2 เดือน กว่าจะถึงเป้าหมาย เช่นเดียวกัน เครื่องมือทางการเงินนั้นมีหลากหลายรูปแบบ ทั้งหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม ตราสารหนี้ และหน่วยลงทุนอื่นๆอีกหลายตัว ที่ให้ผลตอบแทนที่แตกต่างกัน ทั้งในเรื่องของตัวเงิน และระยะเวลาการสร้างผลตอบแทน ฉะนั้นการที่คุณจะไปถึงเป้าหมายได้ ต้องเข้าใจเครื่องมือทางการเงินให้ถ่องแท้เสียก่อน

ต้องมีเท่าไหร่ถึงจะพอ

สำหรับคำถามที่หลายคนมักสงสัย และอยากได้คำตอบว่า ต้องมีเท่าไหร่ถึงจะพอ หรือเรียกว่ามั่งคั่ง อันนี้ต้องขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคล ว่าเป้าหมายของคุณคืออะไร เช่น อยากมีเงิน 10 ล้าน จะได้รวย หรืออยากมี Passive income เดือนละ 20,000 บาท จะถือว่ารวย ซึ่งคำนิยามของแต่ละคนนั้นไม่เท่ากัน ฉะนั้นตั้งเป้าหมายก่อนว่าคุณต้องการอะไรมากที่สุด แล้วคุณจะตอบตัวคุณเองได้ว่า ต้องมีเท่าไหร่ถึงจะพอ

การบริหารพอร์ต เพื่อความมั่งคั่ง แบบยั่งยืน

ปัจจุบัน การลงทุนในเครื่องมือทางการเงิน เพียงตัวเดียว อาจจะไม่ได้ช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายได้เร็วนักเหมือนสมัยก่อน ด้วยเศรษฐกิจที่มีความผันผวนสูง ฉะนั้นการขยาย หรือแบ่งพอร์ตการลงทุนออกเป็นส่วนๆ เพื่อกระจายความเสี่ยงการลงทุน ถือเป็นอีกวิธีที่จะช่วยคุณมีความมั่งคั่ง และมั่นคงในระยะยาวอีกด้วย

การวางแผนทางการเงิน จะช่วยให้คุณมีทิศทางและมีโอกาสที่จะประสบความสำเร็จมากยิ่งขึ้น ฉะนั้นตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน และมองหาแผนที่ของคุณให้เจอ แล้วเริ่มลงทุนตั้งแต่วันนี้ ไม่มีคำว่าสายสำหรับการเริ่มลงทุน หากคุณไม่เข้าใจเรื่องการวางแผนทางการลงทุน สามารถเข้ามาลงทะเบียนกับทาง Deepscope เพื่อรับคำปรึกษาจากที่ปรึกษาด้านการลงทุนของเราได้:

https://deepscope.com/questionnaire/